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北京市实施小微企业信用担保代偿补偿资金政策初见成效

作者:xydbxh 责任编辑: 时间:2017-02-04 16:26:15 浏览次数:

北京市实施小微企业信用担保

代偿补偿资金政策初见成效

 

鼓励引导担保机构加大对小微企业的支持力度,发挥融资担保在破解小微企业和“三农”融资难融资贵问题中的重要手段和关键环节作用,切实解决小微企业融资难问题,2015年底,北京作为首批“中央与地方财政担保风险分担补偿”政策试点省市,与中央共同出资5亿元设立了北京市小微企业信用担保代偿补偿资金(简称 “代偿补偿资金”),并委托北京中小企业信用再担保有限公司负责管理和运营,首批与再担保公司签约的有10家担保机构和8家银行。代偿补偿资金政策实施以来,截止2016年末,纳入资金支持范围的小微业务2545笔,担保贷款规模达到27亿元,签约银行增加至10家,签约担保机构也增加到13家,政策实施效果初步显现。现将代偿补偿资金2016年度运行管理情况分析如下:

一、政策推动及调整情况

201511月,北京市财政局、北京市经济和信息化委员会印发《北京市小微企业信用担保代偿补偿资金管理实施细则》(京财企〔20151976号)以来,再担保公司与北京担保业协会一道在财政局、经信委的指导下积极推动开展银行分担部分风险的“政银担”业务。”但从初期推动的情况来看,由于受宏观经济下行压力影响,银行小微业务不良率持续升高,银行自担部分责任的积极性不足,“政银担”业务推进缓慢。同时,由于政策规定没有银行责任分担的业务不能纳入资金支持范围,各家担保公司开展小微业务的积极性也有所下降。

面对这种情况,市经信委、市财政局多次组织召开座谈会了解政策实施过程中遇到的问题,并对全国其他试点省市情况进行调研,也向工信部中小企业局进行了专题汇报。在此基础上,市财政局、市经信委结合我市实际情况,于815日完成了对政策的调整,取消了银行必须分担部分责任的要求。新的《北京市小微企业信用担保代偿补偿资金管理实施细则》(京财经一〔20161592号)印发后,合作担保机构开展小微业务的积极性显著提升。截止2016年末,纳入资金支持范围的小微业务达到了27亿元,合作担保机构和银行的积极性也大幅提高。

二、配套工作的开展情况

为加强代偿补偿资金的管理,2016年市经信委对 “北京市小微企业代偿补偿资金管理系统”进行了优化及二期开发,用于担保项目备案及项目代偿的在线申报和审核,该系统相对之前更加方便完善,提高了工作效率。为确保新的《管理细则》有效实施,再担保公司不断扩大合作银行和担保公司,截止201612月,签约银行已由最初的8家增长至10家,签约担保机构也由最初的10家增长到13家。同时,为了引导担保机构和银行积极支持符合政策导向、讲信用的小微企业融资,再担保公司在朝阳国家文化产业园管委会指导和支持下,联合合作的信用服务机构、担保公司、银行以及文创实验区文创企业在国家文创实验区率先设立了全国首个文创企业信用促进会,积极营造文创企业信用环境,为讲信用的文创企业会员提供专项担保融资服务,也为代偿补偿资金政策的实施创造了更为有利的条件。

三、项目备案情况

01、总体项目备案情况

20157月至201610月共有11家担保公司符合条件的2545笔、27.35亿元的小微项目通过代偿补偿资金管理系统的初审(见表一)。

表一各担保公司备案项目情况

担保机构

通过金额(万元)

通过笔数

北京中关村科技融资担保有公司

78137

439

北京海淀科技企业融资担保有限公司

59547

347

北京首创融资担保有限公司

46150

531

北京市农业融资担保有限公司

44126

954

北京亦庄融资担保有限公司

15134

75

北京燕鸿融资担保有限责任公司

11970

38

北京中小企业信用再担保有限公司

7595

84

北京中技知识产权融资担保有限公司

7073

35

北京国华文创融资担保有限公司

2311

32

北京市文化科技融资担保有限公司

1090

9

北京兴展融达融资担保有限公司

350

1

合计

273482

2545

注:除此之外,北京首创融资担保有限公司正在对2016年度符合条件的337笔、43113万元项目进行补申报。

 

22016年备案项目的行业分布

本年系统申报的项目按行业类型划分,高新技术、文化创意、现代服务及涉农四类鼓励行业金额占比达到71%,笔数占比达到77%。小微代偿补偿资金在促进符合北京市产业发展导向的小微企业融资方面发挥了积极作用。

表二:纳入项目行业分布

行业划分

放款金额(万元)

金额占比

笔数

笔数占比

高科技

125154

48.32%

794

32.74%

文化创意

15143

5.85%

142

5.86%

现代服务

11838

4.57%

81

3.34%

涉农

30861

11.92%

860

35.46%

其他行业

76008

29.35%

548

22.60%

总计

259004

100%

2425

100%

 

3、备案企业划型情况分布

从支持企业划型来看,所支持的企业100%为小型及微型企业,其中小型企业金额占比92%,笔数占比83%;微型企业金额占比8%,笔数占比17%,微型企业占比较低。

4、备案项目银行分布情况

目前备案项目的银行中,北京银行占比达到58%,占比最高。

表三:备案项目银行分布情况

银行名称

金额(万元)

占比

笔数

占比

北京银行

152365

58.83%

1316

54.27%

招商银行

17045

6.58%

69

2.85%

华夏银行

9801

3.78%

46

1.90%

其他银行

79793

30.81%

994

40.98%

总计

259004

100.00%

2425

100.00%

 

5、备案项目担保费率情况

本年申报备案项目的平均综合费率为1.76%,相对于之前小微项目平均综合费率2.5%左右的情况,小微代偿补偿政策帮助企业大幅降低了融资成本。

四、存在的不足及下一步工作方向

“小微风险补偿资金”自2013年设立以来,已累计支持贷款规模达到91亿,涉及企业超过6352户次,在解决小微企业融资难、融资贵问题上起到了十分积极的作用,但仍然存在一些需要改进提高的方面:

一是从备案企业的行业分布来看,本年备案项目中所支持的符合政策导向的科技企业、文创企业、现代服务企业及涉农企业金额占比达到了71%,但考虑到北京市产业结构调整的要求,还有进一步提高的空间。建议各合作担保机构及银行进一步加大对符合产业导向企业的支持,再担保公司也将进一步根据产业机构调整方向及时调整再高尔夫娱乐城政策。

二是从备案的企业划型分布来看,虽然100%全部为小微企业,但其中微型企业占比较小,对于微型企业的支持力度仍然有限。建议各合作担保机构及银行加强对符合行业导向的微型企业的支持,再担保公司也将积极调整相应再高尔夫娱乐城政策。

三是有相当一部分项目由于担保机构的综合费率超过基准利率50%未能纳入资金支持范围。建议各合作担保机构对符合政策支持的小微企业做好降低综合担保费率的工作,切实帮助小微企业降低融资成本。另请注意按照《实施细则》的要求纳入资金支持范围的小微企业担保贷款利率上浮不得超过同期贷款基准利率的30%

四是市经信委、财政局要求在小微申报系统的基础上,研究逐步增加小微企业经营情况指标的采集和分析,尝试直接对小微企业的运行情况进行跟踪分析。下一步请各担保机构及银行配合做好相关数据采集及报送工作。

五是由于2016年资金管理政策的调整,项目备案申报基本集中在2016年末。下一步请各担保机构严格按照资金管理细则的要求,按月进行备案申报,每半年进行代偿补偿申报。再担保公司也将按照细则的要求,及时审核并及时向市经信委、市财政局及国家工信部、财政局进行报告。

 

 

 

北京信用担保业协会       

201723       

 

 

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